Bank arxitekturasi
Sakkizinchi qavat
HR va xodimlar boshqaruviYettinchi qavat
Kiberxavfsizlik va kirish nazoratiOltinchi qavat
Muvofiqlik va firibgarlikka qarshiBeshinchi qavat
Moliyaviy tahlil va hisobotUchinchi qavat
Bank risklarini boshqarishUchinchi qavat
Mijozlar bilan munosabatlarni boshqarishIkkinchi qavat
Mijozlarning o'zaro aloqasi kanallariBirinchi qavat
To'lov tizimlari va g'aznachilikФундамент банка
Asosiy bank tizimlariMuvofiqlik va firibgarlik nazorati nima?
Bankning texnologik arxitekturasining oltinchi qavati uning qonuniyligi, shaffofligi va ichki va tashqi tahdidlarga chidamliligi uchun javobgardir. Bu erda moliyaviy jinoyatlarning oldini olish, qonunchilikka rioya etilishini ta'minlash va ichki nazoratning asosiy tizimlari jamlangan. AML, sanktsiyalar monitoringi, firibgarlikni aniqlash tizimlari va muvofiqlik vositalari bankni obro‘, operatsion va huquqiy xavflardan himoya qiluvchi qalqon bo‘lib xizmat qiladi.
Ushbu qavat bankning barqarorligi va me'yoriy hujjatlarga muvofiqligi uchun juda muhimdir. U quyidagi masalalarni qamrab oladi:
Bank orqali pul yuvish uchun aniqlanmagan urinishlar.
Jazolar ostidagi shaxslar bilan ishlash.
Normativ hisobotlarni topshirishdagi kechikishlar va xatolar.
Ichki nazorat va yagona qoidalarning yo'qligi.
Ishonch isbot talab qilganda: raqamli muvofiqligingiz!
Bo'limning asosiy qarorlari va yo'nalishlari
Tizimning kichik bo`limlari
Pul yuvishga qarshi tizimlar
AML tizimlari tranzaksiyalarni avtomatlashtirilgan monitoringini, shubhali faoliyatni aniqlashni hamda jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi (AML/CFT) qonunchiligiga rioya etilishi ustidan nazoratni ta'minlaydigan ixtisoslashgan platformalardir. Bu har bir litsenziyalangan bankning raqamli muvofiqlik infratuzilmasining majburiy elementidir.
Sanktsiyalar ro'yxatini tekshirish
Sanksiyalar ro'yxatini tekshirish tizimi bankka mijozlar, benefitsiarlar va kontragentlar ma'lumotlarini xalqaro va milliy sanktsiyalar ro'yxati bilan avtomatik ravishda moslashtirish imkonini beradi. U AML/CFT talablariga muvofiqligini ta'minlaydi, tartibga solish va obro'ga oid risklarni kamaytiradi va tegishli ekspertiza siyosatining ajralmas qismi bo'lib xizmat qiladi.
Firibgarlikni aniqlash tizimlari
Firibgarlikni aniqlash tizimlari real vaqt rejimida shubhali faoliyatni aniqlash, moliyaviy yo‘qotishlarning oldini olish hamda mijozlar va bankni ichki va tashqi firibgarlik harakatlaridan himoya qilish uchun mo‘ljallangan intellektual platformalardir. Ular raqamli xavfsizlik va moliyaviy barqarorlik uchun strategik vositadir.
Normativ hisobot va muvofiqlik
Normativ hisobotlar va muvofiqlik tizimlari nazorat organlariga majburiy hisobotlarni avtomatlashtirilgan tarzda shakllantirish, tekshirish va taqdim etishni, shuningdek, bank tomonidan amaldagi me’yoriy hujjatlar talablariga rioya etilishi ustidan doimiy monitoring olib borishni ta’minlaydi. Bu barqaror, litsenziyalangan va tekshirilgan moliyaviy institutning asosiy tarkibiy qismidir.
Ichki nazoratni boshqarish
Ichki nazoratni boshqarish tizimlari bank tartib-qoidalari, siyosati va qoidalariga rioya etilishi ustidan doimiy monitoringni, qoidabuzarliklarni aniqlashni va ichki nazoratni avtomatlashtirishni ta’minlaydi. Ular moliyaviy institutning ishonchliligi, hisobdorligi va operatsion barqarorligining asosini tashkil qiladi.
Bilish muhim!
AML talablarini buzganlik uchun jarimalar yuzlab million dollarga etadi.
Firibgarlik sxemalari har kuni rivojlanib boradi va moslashuvchan echimlarni talab qiladi.
Regulatorlar har yili muvofiqlik talablarini kuchaytirmoqda.
Kuchli ichki nazoratga ega banklar firibgarlikdan ko‘rilgan zararlardan 60% kamroq ta’sirlanadi.
Xulosa
Muvofiqlik va firibgarlikka qarshi — Bu nafaqat majburiyat, balki raqobatdosh ustunlik hamdir. Ishonchli risklarni nazorat qilish va oldini olish mexanizmlari bankning shaffof ishlashi, yo‘qotishlarni kamaytirish hamda tartibga soluvchi organlar va mijozlar ishonchini saqlab qolish imkonini beradi.
Yechimlar kimga mos keladi?
Katta banklar uchun
Murakkab xalqaro operatsiyalarni boshqarish.
Mintaqaviy banklar
Ichki jarayonlarni optimallashtirish uchun.
Fintech kompaniyalari uchun
An'anaviy bank tizimlari bilan integratsiya uchun.
Ishga tushirish afzalliklari
Jarimalarni kamaytirish va tartibga solish xavfi.
Shubhali tranzaksiya va firibgarlikni erta aniqlash.
ichki jarayonlarning shaffofligini oshirish.
mijozlar va tartibga soluvchilardan ishonchni mustahkamlash .
Transformatsiyani kechiktirmang — ekspert maslahati oling va bankingizning raqamli asosini hoziroq qanday mustahkamlashni bilib oling!
Raqamli transformatsiya lideri bo‘ling — inBank Akademiyasi bilan birga o‘rganing
Bank sohasi mutaxassislari uchun maxsus yaratilgan eksklyuziv kurslar va amaliy materiallarga ega bo‘ling. Har bir o‘quv moduli yetakchi ekspertlar tomonidan ishlab chiqilgan va banklardagi IT-rahbarlar, arxitektorlar hamda loyiha jamoalari duch keladigan real vazifalarga asoslangan.
inBank Akademiyasi — bu shunchaki nazariya emas. Bu — o‘zgarishlarni boshqarishga, transformatsiya arxitekturasini qurishga va texnologik tendensiyalarni oldindan ko‘ra bilishga yordam beradigan vositalar, keýslar va bilimlardir.
Mutaxassislar tanlaydigan TOP 3 yo‘nalish:
Strategik fikrlash va transformatsiya arxitekturasi
Bankning texnologik rivojlanishini yaxlit tizim sifatida loyihalashni o‘rganing: yadrodan mijoz interfeyslarigacha. Raqamli arxitektura va uzoq muddatli IT-strategiyalarni shakllantirish uslublarini egallang.
O‘zgarishlarni boshqarish va raqamli madaniyat
Texnologiyalarni joriy etish — bu maqsad emas, balki jarayon. Qarshiliklarni boshqarish, moslashuvchan madaniyatni shakllantirish va jamoani transformatsiyadan olib o‘tishni o‘rganing.
Texnologik dunyoqarash va trendlar
AI, Big Data, Open Banking, RPA — tez o‘zgarayotgan dunyoda yo‘lingizni toping. Bank uchun raqobatbardosh ustunlik yaratadigan texnologiyalarni tanlashni o‘rganing.
O‘qishni bugun boshlang — bank sohasida haqiqiy o‘zgarishlar keltiradigan ko‘nikmalarni rivojlantiring.